Kopers met NHG krijgen vanaf 2027 standaard 20.000 euro extra voor verduurzaming

Kopers van een grondgebonden woning met energielabel E, F of G krijgen vanaf 2027 standaard 20.000 euro extra financieringsruimte bovenop hun NHG-hypotheek. Dat geld gaat in een bouwdepot voor verduurzaming van de woning. Meedoen is niet verplicht: een koper kan de reserve laten vervallen, en het depot vervalt vanzelf na twee jaar als het niet is gebruikt.

De grens voor de Nationale Hypotheek Garantie zelf gaat per 1 januari 2027 ook omhoog, van 470.000 naar 500.000 euro. Daardoor kunnen ook kopers van een duurdere woning aanspraak maken op de regeling. Wie energiebesparende voorzieningen meefinanciert, mag tot 530.000 euro lenen met NHG. De eenmalige NHG-premie blijft ongewijzigd op 0,4 procent. Minister Boekholt-O’Sullivan van Volkshuisvesting en Ruimtelijke Ordening meldt beide wijzigingen in een Kamerbrief.

Wat de NHG is en wie er baat bij heeft

De Nationale Hypotheek Garantie staat garant voor hypotheken tot een bepaalde woningwaarde en maakt lenen daardoor goedkoper: wie NHG heeft, krijgt doorgaans een lagere hypotheekrente dan zonder garantie. Dat scheelt een koper geld over de hele looptijd van de hypotheek, niet alleen bij de aankoop. Tot nu lag de grens op 470.000 euro; wie meer leende, kwam niet in aanmerking. Door de grens te verhogen, komen ook woningen boven dat bedrag weer binnen bereik van de regeling. Dat raakt vooral kopers in regio’s waar de gemiddelde woning al boven de oude grens van 470.000 euro ligt.

De verduurzamingsreserve van 20.000 euro komt daar als apart onderdeel bovenop, los van de hogere grens. Wie een grondgebonden woning met energielabel E, F of G koopt, krijgt die reserve standaard aangeboden in het bouwdepot bij de hypotheek, zonder dat de koper daarvoor zelf iets hoeft te regelen. Een bouwdepot is geld dat apart staat van de rest van de hypotheek en pas vrijkomt zodra er een rekening voor verbouwing of verduurzaming wordt ingediend. Kiest een koper daar niet voor, dan vervalt de reserve gewoon weer. Blijft het geld na twee jaar ongebruikt liggen, dan vervalt het depot ook dan vanzelf. De labels E, F en G zijn de laagste treden op de energielabelschaal van een woning en wijzen doorgaans op een huis zonder goede isolatie of zonnepanelen.

Ook de betaalbaarheidsgrens stijgt

Naast de NHG-grens stijgt in 2027 ook de betaalbaarheidsgrens voor koopwoningen, volgens het ministerie van VRO van 420.000 naar 435.000 euro. Die grens geeft aan tot welke woningwaarde een koopwoning in het woningmarktbeleid als betaalbaar geldt. Het is een ander getal met een ander doel dan de NHG-grens: de ene bepaalt wie toegang krijgt tot de garantie, de andere meet welke woningen nog als betaalbaar tellen in het beleid.

Extra aandacht voor funderingsrisico’s

Bij woningen met funderingsrisico’s houdt de NHG voortaan bij de beoordeling van de hypotheek rekening met de verwachte herstelkosten van de fundering, aldus het ministerie van VRO. Zo houden kopers ook budget over om een funderingsherstel te financieren. Deze aanpassing staat los van de verduurzamingsreserve, maar raakt vaak dezelfde woningen: oudere huizen die extra investering nodig hebben voordat ze aan de huidige eisen voldoen, van de fundering tot het energielabel.

De nieuwe NHG-grens, de verduurzamingsreserve en de hogere betaalbaarheidsgrens gaan allemaal in op 1 januari 2027. Tot die datum geldt voor kopers nog de oude grens van 470.000 euro.